¿Cual es el mejor seguro de viaje y cuanto cuesta?

Este artículo lo dedicamos a uno de nuestros compañeros viajeros, el seguro de viaje. ¿Hay que contratar un seguro de viaje? DEPENDE ¿Cual es el mejor? Esta es más fácil, el mejor seguro es el que no tienes necesidad de usar 😉. ¿Cuánto cuesta un seguro de viaje? Demasiado si no te cubre cuando lo necesitas.

seguro de viaje ¿sual es el mejor seguro de viaje y cuanto cuesta?

Seguros de viaje hay muchos y con coberturas muy variopintas. Las primordiales son la anulación y la asistencia médica. Luego hay otras coberturas como la pérdida de equipaje, retrasos, etc. Seamos claros, lo realmente terrible es tener que anular todo el viaje o un problema de salud serio.

Ya tienes un seguro de viaje y no lo sabías

Pues sí, no sólo uno, sino varios seguros de viaje. Quizá ni siquiera eres consciente de ello, así que vamos a informarte.

ahorro-en-tu-seguro-de-viaje

Tarjeta sanitaria europea

Si eres ciudadano europeo puedes solicitar la tarjeta sanitaria europea. Es válida durante dos años y te garantiza atención sanitaria en los siguientes países:

Alemania, Austria, Bélgica, Bulgaria, Chipre, Croacia, Dinamarca, Eslovaquia, Eslovenia, Estonia, Finlandia, Francia, Grecia, Hungría, Irlanda, Islandia, Italia, Letonia, Liechtenstein, Lituania, Luxemburgo, Malta, Noruega, Países Bajos, Polonia, Portugal, Reino Unido, República Checa, Rumanía, Suecia y Suiza.

banderas de la Unión Europea

Te garantizan los mismos derechos que un asegurado en ese Estado. Si en el país de destino los ciudadanos asegurados deben abonar ciertas prestaciones, tu también deberás hacerlo. Esa cantidad nadie te la reembolsará. Toma nota de los países dónde no vale la tarjeta sanitaria europea, como Suiza. Allí deberás desembolsar el importe completo de la prestación sanitaria.

Seguro de viaje por pagar con tarjeta de crédito

Si pagas tu viaje con una tarjeta de crédito casi con un 100% de seguridad tu banco te dará un seguro de viaje. Normalmente es muy básico, pero dependiendo del destino puede que te interese.

tarjeta de créditoInfórmate sobre el seguro de viaje de tu entidad bancaria. Si trabajas con varios bancos ¡¡felicidades!! eso es que tienes mucho dinero 🤣. Ya en serio, compara las coberturas del seguro de viaje de todas las tarjetas. Elige el mejor o el que mejor se adapte a tu tipo de viaje y paga siempre con esa tarjeta.

Viajes organizados

Cuando contratas un viaje organizado normalmente te incluyen un seguro de viaje. Este seguro suele ser muy básico y deberás conocer muy bien sus coberturas. Así luego podrás evitar problemas y confusiones.

autobus

Seguro privado adicional: sí o no

Ya tienes la reserva de tu viaje soñado. Has leído este artículo y conoces los seguros automáticos y gratuitos que ya tienes. La duda hora es ¿contrato un seguro privado? Es el momento justo para hacerte esa pregunta. Algunos seguros no cubren viajes contratados con antelación al seguro. Otros no inician sus coberturas hasta una o dos semanas después de contratarlos, salvo si los contratas el mismo día de la reserva del viaje.

Esto se hace principalmente para evitar fraudes. Un seguro cubre imprevistos, no certezas. Si a la semana de reservar te comunican que no podrás viajar y contratas en ese momento un seguro de anulación estás cometiendo un fraude.

Igualmente, no por ir “blindado” con el mejor seguro posible nos irá mejor. La Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro dice en su artículo 26:

El seguro no puede ser objeto de enriquecimiento injusto para el asegurado. 

protección de un seguro de viajePor ejemplo, contrato un seguro de anulación de 5.000 €. Si el viaje me ha costado 1.000 € cobraré como mucho 1.000 €. Es decir, cuando contrates tu seguro de viaje, no elijas ni el más barato ni el más caro. Elige siempre el mejor adaptado a las características de tu viaje.

Hay circunstancias dónde el seguro privado es imprescindible. Si viajas fuera de Europa o haces un viaje con riesgos deberías contratar un seguro de viaje. Cuando hablamos de riesgos no nos referimos a ir a una zona de guerra 😄. Una fractura grave mientras esquías en Andorra puede transformarse en una pesadilla de costes desproporcionados 😨.

rescate en la nieve

¿Son todos los seguros iguales? ¿Vale cualquier seguro?

La respuesta a ambas preguntas es NO. Podemos comprobarlo con dos sencillos ejemplos:

Ejemplo de gastos médicos y la importancia de un seguro de viaje

Sois clientes de Citibank. Lo hemos cogido como ejemplo porque sus condiciones de asistencia en viaje están en internet. Ni nos pagan, ni tenemos acciones ni opinamos sobre ellos. Esto es un blog de viajes, no de economía 😃.

Os vais 15 días a visitar la Costa Este de Estados Unidos. Todo lo pagáis con la tarjeta de crédito de esta entidad. Al día siguiente de llegar, tienes la mala suerte de tener apendicitis. ¡¡Hay que intervenir rápidamente!!. Todo va de fábula y aunque pierdes casi una semana en el hospital todavía puedes ver alguna cosa. El resto del viaje tendrás molestias y a la vuelta una curiosa anécdota. Fin…¡¡NOOOO!!

QuirófanoAunque tenéis seguro debéis abonar por los gastos médicos 55.000 €. Si no os lo creéis, os dejamos esta factura real de una operación de apendicitis en Estados Unidos. Además, vuestro seguro no adelanta un céntimo. Es más, cuando volvéis a España, presentáis todos los papeles y el seguro de viaje sólo os reembolsa 45.000 €. Una buena anécdota, pero os ha costado 10.000 €. Evidentemente, hubiese sido más caro no tener ningún seguro 😭.

Ahora diréis que somos unos alarmistas y estas cosas no pasan. Pues pensad en si estáis operados de apendicitis. La apendicitis puede aparecer a cualquier edad. Se da en un 12 % de hombres y en un 25 % de mujeres. Sin ir más lejos, a mi abuela la operaron con más de 50 años. Vosotros veréis.

Ejemplo de un seguro de viaje y pérdida de maletas

Para colmo de desgracias, en ese mismo viaje al volver os pierden una maleta. Pero no es la de la ropa sucia, dónde llevabais vuestro flamante smarphone/cámara/objetivo/trípode nuevo. Os había costado 800 €, pero seguro que el seguro de viaje lo paga… ¡¡NOOOO!!. El seguro de viaje que hemos puesto de ejemplo os indemniza un máximo de 90 € por artículo extraviado y de 600 € por todos ellos.

maletas en un aeropuerto

Nos acusaréis otra vez de exagerados y alarmistas. Pues mejor que no sepáis que en Europa se demoran o extravían 9 de cada 1.000 maletas. Por suerte, el art. 17.2 del Convenio de Montreal hace responsable de daños en el equipaje a la Compañía Aérea. Según el Reglamento 285/2010 de la Comisión una maleta extraviada se debe indemnizar con hasta 1.300 €. Sólo os contamos que cuando volamos con Iberia Express a Tenerife las maletas se demoraron un día. Después de mes y medio la aerolínea ni se ha dignado a contestar. Sin embargo, dimos parte con nuestro seguro de viaje, presentamos toda la documentación y al día siguiente teníamos aprobado el pago.

¿Cuanto cuesta un seguro de viaje?

Un buen seguro con garantías suficientes como para viajar tranquilos no os costará mmás de un 3% o un 4% del total del viaje. El precio total dependerá de los días, o meses, o años 😉 que dure el viaje. También variará según los países visitados o si se va a realizar alguna actividad considerada de riesgo.

calculadora

¡¡Importante!! Si necesitas utilizar tu seguro de viaje contacta con la compañía lo antes posible. Comunica el suceso y sigue sus instrucciones al pie de la letra.

Guarda siempre cualquier justificante, papel, factura, reclamación, etc. relativa a lo sucedido como oro en paño. Es buena idea escanearlo todo, o al menos hacerle una foto con el móvil.

¿Que seguro de viaje elegir?

Aseguradoras con seguros de viajes hay muchísimas, algunas mejor que otras. Nuestro consejo es elegir siempre una compañía especializada en seguros de viaje. Su seguro de viaje siempre será mejor y tendrán mayor experiencia.

Dentro de las especialistas tenemos Europ Assistance, Unión de Automóviles Club (RACE), PTI Insurance (a través de la correduría inglesa Mundo viajeros seguros), Allianz Francia (a través del corredor Chapka), ERV , etc.

Luego tenéis las recomendadas por los bloggers. Está la correduría de seguros Iati, con un seguro de viaje de la aseguradora Arag y la correduría Intermundial, con un seguro de viaje de un sindicato de Lloyd’s de Londres.

¿Que es una correduría de seguros? ¿Debo contratar con una correduría?

Para los no familiarizados con el mundo del seguro, la compañía cubre el riesgo y el corredor es un intermediario especializado. Normalmente el corredor trabaja con varias compañías de seguros y asesora de forma imparcial a sus clientes. Así, puede ofrecer siempre el mejor seguro posible para cada caso concreto… o eso dice la Ley 😃. Aun trabajando con la misma compañía, dos corredores distintos pueden ofrecer condiciones distintas entre ellos. Es más, sus condiciones pueden ser distintas a las de la propia compañía por tener un acuerdo especial con ella.

¿Que es Lloyd’s de Londres?

Londres

Con Lloyd’s de Londres y el mercado británico de seguros nos extenderemos un poco más. Lloyd’s no es una aseguradora, sino un mercado se seguros. Es dónde negocian los sindicatos, que asumen el riesgo, con las agencias de suscripción (coverholder), que comercializan los contratos de seguro. Los coverholder actúan a modo de “compañía tradicional” de cara al cliente. Inglaterra es la cuna del contrato de seguro y suelen ofrecer productos imposibles de encontrar en otro sitio. Por mi experiencia trabajando con aseguradoras inglesas (5 años) os puedo decir que son “cuadriculados”, pero enormemente serios.

Si trabajáis con compañías sin establecimiento en España aseguraos que cumplen los requisitos legales para operar en nuestro país. Por ejemplo, la ya mencionada PTI Insurance tiene clave L0631 de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones. En el siguiente enlace podéis comprobar cualquier otra entidad. Aunque estén autorizados si hay un problema la legislación aplicable no será la española. Leeros bien las condiciones para saber si es exactamente lo que buscáis.

resbalón con cáscara de plátano

Todas las compañías renuevan sus productos cada cierto tiempo. Por eso, es imposible dar consejos absolutos sobre cual es la más recomendable.

Intermundial e Iati, ¿por qué las recomiendan los blogs de viajes?

Porque nos pagan claro 🤣. Bueno, no exactamente. La mayoría de blogs actúan como prescriptores y si alguien contrata a través de ellos la correduría le cede una pequeña comisión. Nosotros hemos viajado casi siempre con Intermundial y alguna vez con Iati. Hasta ahora no hemos tenido problemas con ninguna. Intermundial siempre se ha caracterizado por ofrecer coberturas de primer nivel a precio ajustado. Iati basaba su estrategia en coberturas más selectivas y a medida para adaptar el precio a cada necesidad.

Respecto al servicio, para nosotros es primordial, pero nunca llegamos a utilizar el seguro de viaje de Iati. Si hemos utilizado dos veces el seguro de viaje de Intermundial y es bastante sencillo. Te das de alta en la plataforma con tus datos y seleccionas en un desplegable lo que te ha sucedido. El propio sistema te dice la documentación necesaria. Cuando la tienes toda, la subes y esperas la revisión de un gestor. Cuando tuvieron toda la documentación de nuestro retraso de maletas, en 24 horas teníamos la indemnización aprobada.

Aun así, en internet e incluso en los comentarios de este artículo encontrareis innumerables opiniones tanto buenas como malas sobre ambos. Si sus seguros de viaje son los que más os cuadran, en el siguiente enlace podréis obtener un 10% de descuento en seguros Intermundial. No os sale más caro, os ahorráis dinero y nos invitáis a unas cañas.

Conclusiones

¿Recomendamos Intermundial por encima de cualquier otro seguro de viaje? No. Infórmate de las coberturas de cada seguro, contrata el más adecuado para tu viaje y si tienes un siniestro, guarda toda la documentación necesaria.

No existen auténticos seguros todo riesgo. Siempre hay situaciones excluidas o limitadas. TODAS las compañías en TODOS los ramos cubren sólo lo que aparece en su condicionado. Además, siempre presentan un listado de EXCLUSIONES.

esteteoscopio

Si conocemos bien las condiciones de nuestro seguro no tendremos sorpresas. Por ejemplo, muchos seguros de viaje a efectos de la garantía de anulación definen enfermedad grave como: “aquella que requiere hospitalización u obligue a permanecer en cama“. Si no estamos hospitalizados ni nos han prescrito “reposo absoluto” no debemos llamar al seguro. No sirve de nada indignarse porque no cubre, es algo que viene definido desde el principio y la culpa es nuestra por no leerlo.

Esperamos que esta entrada os haya sido de utilidad y os haya ayudado a decidir si para vuestro próximo viaje es necesario o no un seguro. Si lo necesitáis, esperamos haberos orientado sobre cual escoger. Si tenéis alguna duda estamos a vuestra disposición. ¡¡Hasta pronto!!

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